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个人如何投资理财?广奥美臣投资理财
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深圳广奥美臣
深圳广奥美臣教您如何正确投资理财
一、个人资产分析

  1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?

  个人净资产=个人资产总值-个人负债总值

  个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产

  个人负债总值=短期负债+长期负债

  2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

  3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

  * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

  * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

  5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。

  6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。

  7、个人资产负债率:

  个人负债总值

  个人资产负债率=----------*100%

  个人资产

  8、如何把握个人资产负债率:

  A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。

  B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。

  C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。

  二、个人收支分析

  1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

  2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

  3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

  4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出

  损益值>零:个人日常有一定的积累。

  损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。

  损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。

  5、个人收支损益平衡的控制:

  A、增加收入的来源和渠道,即“开源”。

  B、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。

  

三、理财目标分析

  1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。

  2、个人理财目标的分类:

  A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

  B、按人生过程:

  个人单身期目标:开始工作到结婚之前

  家庭组成期目标:结婚到生育子女之前

  家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前

  子女教育期目标:子女上学到子女就业之前

  家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前

  退休前期目标:退休以前

  退休以后目标:退休以后

  3、个人理财目标的制定:

  A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

  B、要符合自己人生各个阶段的要求。

  C、要长、中、短期目标相结合。

  4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体

  5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。

  最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

  6、如何具体制定个人理财目标:

  根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。

  

四、理财计划分析

  1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

  2、个人理财计划的制定:

  为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。

  A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:

  理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

  B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:

  理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标

  C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标

  (第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标

  (第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

  只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的

  实用科学。

  3、个人理财计划的实施:

  对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改:

  根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

  5、个人理财计划的具体制定:

  因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。
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